みなさん、こんにちは！

マネーフォーキャストです。

毎年１２月は様々なご相談があります。

年末を控え、今年のことは今年中に終わらせようという考え方が強まるからかもしれませんね。

ご家庭によってご相談内容は違いますが、今回は代表的なご相談内容についてまとめたいと思います。

 

今年中に片付けたい！

年末はお金に関する整理と計画の見直しを行う絶好の機会です。

この記事をきっかけに『そういえば、忘れてた・・・』

と思い出して頂ければ幸いに思います。

収支の振り返り

今年の収入と支出について振り返りましょう。

収入はわかりやすいと思いますが、支出は意外と把握しづらいものです。

どの部分でどれくらいのお金を使っていたかを理解することで、現在貯蓄体質なのかどうか判断できます。

細かいことは面倒・・・という方はまず・・・

【いくらお金が入ってきたか？】

【お金がいくら残っているか？】

これでざっくりどのくらいお金を使ったかがわかりますよね！

この部分を把握したら次は・・・

【大きな金額を使う買い物はしたか？】

【毎月継続している大きな支払いはないか？】

お金が全然貯まっていかないという方はこれである程度大きな支出を把握できます。

大きな支出を把握することでそれが必要なものなのか？不要なものなのか？

この辺りを判断をすることで無駄を削減していくことができます。

なかなか貯蓄体質にならないという方はこの方法を一度ご検討してみて頂くのも良いと思います。

 

サブスク契約の把握

毎月定額で契約しているサブスクリプション契約、解約しようと思ったけど・・・

気がつけば解約をし忘れて続けていらっしゃる方もみえます。

また、何に契約したか忘れてしまっているという場合もあります。

カード引き落としとなっている方がほとんどです。

カード明細は定期的に中身を確認することが大切です。

例え毎月数百円の小さなものだとしても数が増えると金額は大きくなります。

不要なものは貯蓄や投資に回すことで資産を有効的に利用できます。

 

投資商品の確認

現在資産運用されている方は、運用内容を把握・見直しをすることも大切です。

・始めたばかりの頃は良かったけど、どうして買ったのか忘れてしまった。

・このまま続けて大丈夫なのか？

・お勧めされて買ってしまったが良いのだろうか？など

投資はあくまで自己責任となります。

大切な資産を増やすために定期メンテナンスはしっかりしていきましょう。

 

保険の見直し

生活環境やライフスタイルが変わった場合、それに合わせた保険が必要です。

・子供が大きくなったのに多額な死亡保険がかかっている

・１５年前に入って全く見直しをしていない・・・

・定期的に保険料が上がっているけど何かよくわからない・・・

・お勧めされて加入したけど必要なのかわからない・・・など

不要な保険にお金を払い続けても資産は増えていきません。

自分の楽しみにお金を使ったり、貯蓄や運用にお金を使っていくことが良いと思います。

 

住宅ローンの金利

住宅ローンの返済計画を見直しましょう。

金利の違いで総返済額が数百万変わることもあります。

・住宅購入時から長い間、借り換えをしたことがない

・現在どのくらいの金利で借りているのかわからない

・借入した金額は覚えているが総返済額がいくらになるかわからないなど

こういった方は一度確認してみると良いと思います。

場合によっては、借り換えを検討することも一つの手です。

 

無駄をなくすことが良いことなの？

不要なことをやめて無駄をなくすことが良いこととは限りません。

人から見ると不要と思うことも本人から見た場合、価値のあることという場合もあります。

ですから、自分自身でしっかり判断してあなたが考える無駄をなくしていくことが大切です。

無駄をなくしたら、将来のための貯蓄や運用にお金を回して頂くことで将来の選択肢を増やすことができます。

必要に応じて専門家に相談をしながら解決をしていって頂ければと思います。

それではまた、次回。